Der Versicherungscheck – 3 gute Gründe

Deckungssumme hoch genug?
Ältere Verträge beinhalten häufig eine zu geringe Deckungssumme. Im Schadenfall muss der Versicherungsnehmer dann unter Umständen selbst für einen Teil der Kosten aufkommen. Die Tarifvarianten der K&M-Privathaftpflichtversicherung allsafe fortuna bieten eine Absicherung mit Deckungssummen von 10 bis 50 Millionen Euro.

Mehrere Personen mit einem Tarif absichern?
Nutze das volle Potenzial deiner Privathaftpflichtversicherung. Sichere dich als Paar oder Familie gemeinsam ab und verzichte auf Haftpflichttarife für jedes einzelne Familienmitglied.
Der Schutz unserer K&M-Privathaftpflichttarife allsafe fortuna prime und allsafe fortuna perfect geht sogar so weit, dass alle im Haushalt behördlich gemeldeten Personen mitversichert sind. So sind z. B. Eltern/Großeltern des Versicherungsnehmers, pflegebedürftige Familienangehörige, sonstige Verwandte ohne Altersbegrenzung sowie vorübergehend im Haushalt eingegliederte Personen (Au-Pair, Austauschschüler etc.) bis hin zu Hausangestellten und Dienstleistern mitversichert.

Kinder aus dem Haus?
Sind deine Kinder nicht länger über den Familientarif Ihrer Haftpflichtversicherung mitversichert, lohnt sich für dich vielleicht der Wechsel in einen Paar-Tarif zu günstigeren Konditionen.

Forderungsausfalldeckung mitversichert?
Rund 15 Prozent der Haushalte in Deutschland haben nach Informationen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft keine private Haftpflichtversicherung. Damit du als Geschädigter in einem solchen Fall nicht leer ausgehst, gibt es die Forderungsausfalldeckung. Diese greift, wenn dich jemand schädigt, der keine Haftpflichtpolice hat und auch keine finanziellen Mittel, um den Schaden selbst zu ersetzen.

Kleinkinder in der Familie?
Stelle dir vor: dein fünfjähriger Sohn fährt mit dem Kettcar in Nachbars Auto und hinterlässt einige unschöne Dellen und Kratzer. Für diesen und ähnliche Fälle, in denen Schäden durch deliktunfähige Kinder verursacht werden, sollte dein Haftpflichtvertrag eine entsprechende Spezialklausel vorweisen. Sonst kann es schnell passieren, dass dein Versicherer für den Schaden nicht aufkommt mit der Begründung, das Kind ist nach dem Gesetz nicht haftbar zu machen und auch du als Elternteil hättest deiner Aufsichtspflicht Genüge getan.

Gut zu wissen: Achte darauf, deliktunfähige Personen ohne Alterseinschränkung mitzuversichern. Auch Menschen, die auf behördliche Anweisung (z. B. bei Demenz,
geistige Behinderung) als deliktunfähig eingestuft werden, sind damit abgesichert. Zudem
gelten Kinder bis zum 10. Lebensjahr im Straßenverkehr als deliktunfähig.

Versicherungssumme angepasst?
Im Lauf deines Lebens kommen in deinem Hausrat immer wieder neue und wertvolle Gegenstände hinzu – egal ob das Ultra-HD-Fernsehgerät, die Bang & Olufsen HiFi-Anlage oder der Massage-Sessel ist. Steigt der Wert deines Hausrates solltest du auch die Höchstentschädigungssumme deiner Versicherung anpassen. Dann besteht keine Gefahr einer Unterversicherung, der Schaden wird in voller Höhe reguliert.
Vorsicht: Falls deine Wohnung/Haus mit vielen wertvollen Gegenständen eingerichtet ist, könnte die Quadratmeterpauschale und damit verbundene Unterversicherungsverzichtklausel nicht ausreichen. Hier ist eine Wertermittlung/-aufstellung sämtlicher Gegenstände hilfreich zur Ermittlung der richtigen Versicherungssumme. 

Schützt der alte Tarif vor neuen Gefahren?
Berücksichtigt dein Versicherungsschutz alle aktuellen Gefahren. Moderne Hausratversicherungen bieten Schutz vor Gefahren, die vor gar nicht allzu langer Zeit noch keine große Rolle spielten, wie z. B. Smarthome- oder Cyberrisiken.
Außerdem sind manche Schäden in modernen Tarifen umfangreicher versichert. Der Versicherer übernimmt im Schadenfall zusätzliche Kostenpositionen wie z. B. die Hotel-, Miet- oder Umzugskosten, wenn nach einem Brandschaden die eigenen vier Wände unbewohnbar sind.

Erweiterung zum Grundschutz notwendig?
Abhängig von deiner persönlichen Risiko-Situation können Erweiterungen des grundlegenden Tarifes empfehlenswert sein. Denn einige Risiken lassen sich nur gegen Aufpreis oder mit einem umfangreicheren Tarif absichern.
Wie beispielsweise die sogenannten Seng- und Schmorschäden, die deutlich häufiger vorkommen als ein tatsächlicher Brandschaden mit Flammenbildung. In alten Tarifen ist aber nur letzteres versichert. Dasselbe gilt für Überspannungsschäden: Der Grundschutz zahlt nur bei Schäden durch Blitzschlag.
Mieter aufgepasst: Glasbruch-Schäden werden nicht von der Privathaftpflichtversicherung ersetzt. Verursachst du als Mieter also einen Schaden an einer Glastür in deiner Wohnung, dann kommt deine Privathaftpflicht für den Schaden des Vermieters nicht auf. Notwendig ist hier eine Hausratversicherung mit Glasbruch-Baustein.

Versicherungssumme angepasst?
Wie bereits in der Hausratversicherung beschrieben, kann es auch in der Wohngebäudeversicherung notwendig sein, die Versicherungssumme anzupassen, z. B. durch einen Anbau wie eine Garage.

Wohnhaus vermietet?
Du wohnst nicht mehr selbst im Gebäude und willst das Objekt fortan vermieten. Dann ist  unter Umständen der Wechsel in einen anderen Wohngebäudetarif notwendig, da einige Policen nur für selbst genutzte Immobilien gelten. 

Gebrauchte Immobilie gekauft?
Beim Kauf eines Gebäudes übernimmst du zwar die Gebäudeversicherung des Vorbesitzers, doch du weißt nichts über die Qualität derselben. Für Käufer gilt deshalb: Prüfe den Versicherungsschutz des erworbenen Objektes. Bist du mit dem Versicherungsschutz unzufrieden, kannst du als Käufer von einem einmonatigen Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen und zu einem Tarif wechseln, der deinen Vorstellungen entspricht.

Hat sich die Naturgefahrenzone am Standort deines Hauses verändert?
Versicherer nutzen das sogenannte „Zonierungssystem für Überschwemmungsrisiko und Einschätzung von Umweltrisiken“(ZÜRS) zur Risikoeinschätzung von Immobilienstandorten. Daran orientieren sich auch die Beiträge, die du für deine Gebäudeversicherung zahlen musst. Das ZÜRS-System ist in der Vergangenheit so optimiert worden, dass Gefahrenbereiche mittlerweile viel genauer bestimmt werden. Viele Häuser lassen sich heutzutage also deutlich günstiger versichern, als noch vor einigen Jahren. Vielleicht lag auch dein Haus vor 10 Jahren noch in einer gefährdeten Zone, lässt sich aber mittlerweile deutlich günstiger absichern.

Photovoltaik-/Solaranlage angeschafft?
Wer sich für die Anschaffung einer Photovoltaikanlage entscheidet, benötigt auch den passenden Versicherungsschutz. In der K&M Wohngebäudeversicherung allsafe domo sind Sachschäden an der Anlage selbst bereits mitversichert. Ein Schutz vor Ertragsausfällen lässt sich zusätzlich vereinbaren.

Eigentümer eines Einfamilien-, Reihenhauses oder Doppelhaushälfte?
Dann kann im Tarif allsafe casa das Wohngebäude und der Hausrat in nur EINEM Vertrag abgesichert werden. Das ist meist preisgünstiger als 2 getrennte Verträge.

Job gewechselt?
Der ausgeübte Beruf hat in der privaten Unfallversicherung unmittelbare Auswirkungen auf die Beiträge. Schließlich sind Handwerker deutlich stärker unfallgefährdet als Menschen mit einem klassischen Schreibtisch-Job. Wer seinen Beruf wechselt, der muss dies unverzüglich bei seinem Unfallversicherer anzeigen. Kommt es zum Schadenfall, bevor der Wechsel in einen risikoreicheren Beruf angezeigt wurde, wird die Leistung auf das Niveau der bislang gezahlten Beiträge gekürzt.

Volljährig oder Rentner geworden?
Erreichst du in der privaten Unfallversicherung die Altersgrenze von 18 Jahren oder beendest deine berufliche Laufbahn, um in Rente zu gehen, wechselt in der Regel deine Beitragsgruppe. Auch hier musst du dich  unverzüglich mit deinem Versicherer in Verbindung setzen.

Frisch verheiratet oder Eltern geworden?
Einige Versicherer bieten Sonderleistungen in bestimmten Lebenssituationen. So gewährt die K&M-Unfallversicherung deinem Ehepartner beispielsweise 12 Monate kostenfreien Versicherungsschutz nach der Hochzeit. Eine Sonderleistung, die auch deinem Nachwuchs in den ersten 12 Monaten nach der Geburt zuteil wird. Natürlich solltest du deinen Versicherer über diese und andere lebensverändernde Umstände auch unterrichten.

Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
Eine Sonderleistung der Kategorie „Schön, zu haben, doch nicht zu wünschen!“ ist die vorübergehende Beitragsbefreiung, wenn du arbeitslos werden solltest. Bei einigen Tarifen ist das bis zu 3 Jahren möglich.