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Der Versicherungscheck – 3 gute Gründe
Warum Versicherungstarife regelmäßig auf den Prüfstand gehören…
„Der einzige Mensch, der sich vernünftig benimmt, ist mein Schneider. Er nimmt jedes Mal
neu Maß, wenn er mich trifft, während alle anderen immer die alten Maßstäbe anlegen in der Meinung, sie passten auch heute noch.“
George Bernard Shaw
Halte es wie der Schneider und lege an deine Versicherungstarife regelmäßig das Maßband an. Passt dein Versicherungsschutz noch zu deinem Leben? Wir erklären dir, auf welche Versicherungen du regelmäßig ein Auge werfen solltest und wo du bares Geld sparen kannst. Grundsätzlich gibt es drei wichtige Argumente, warum du deine Versicherungstarife regelmäßig überprüfen solltest:
- Mehr Schutz fürs gleiche Geld
Versicherungsgesellschaften entwickeln ständig neue Tarife zur optimalen Absicherung der Risiken ihrer Kunden. Es ist daher gut möglich, dass du für den Beitrag, den du für deinen bisherigen Vertrag zahlst, mittlerweile einen deutlich besseren Schutz bekommst. - Neue Gefahren absichern
Deckt dein bisheriger Tarif noch alle Gefahren ab, die in der heutigen Zeit für einen Schaden ursächlich sein können? Ein Beispiel dafür sind Cyberrisiken, die in älteren Tarifen deshalb keine Erwähnung finden, weil das Risiko Schäden durch Hacker, Identitätsdiebstahl und Online-Betrug zu erleiden für viele Menschen noch nicht lange besteht. - Dein Leben (Absicherungsbedarf) verändert sich
Du hast eine Familie gegründet, den Beruf gewechselt, eine Solaranlage angeschafft oder einfach nur eine Holzhütte in den Garten gebaut. All das sind Dinge, die nicht automatisch mitversichert sind und sich unmittelbar auf deinen Versicherungsbedarf auswirken können.
Einzelne Tarife im Überblick…
Deckungssumme hoch genug?
Ältere Verträge beinhalten häufig eine zu geringe Deckungssumme. Im Schadenfall muss der Versicherungsnehmer dann unter Umständen selbst für einen Teil der Kosten aufkommen. Die Tarifvarianten der K&M-Privathaftpflichtversicherung allsafe fortuna bieten eine Absicherung mit Deckungssummen von 10 bis 50 Millionen Euro.
Mehrere Personen mit einem Tarif absichern?
Nutze das volle Potenzial deiner Privathaftpflichtversicherung. Sichere dich als Paar oder Familie gemeinsam ab und verzichte auf Haftpflichttarife für jedes einzelne Familienmitglied.
Der Schutz unserer K&M-Privathaftpflichttarife allsafe fortuna prime und allsafe fortuna perfect geht sogar so weit, dass alle im Haushalt behördlich gemeldeten Personen mitversichert sind. So sind z. B. Eltern/Großeltern des Versicherungsnehmers, pflegebedürftige Familienangehörige, sonstige Verwandte ohne Altersbegrenzung sowie vorübergehend im Haushalt eingegliederte Personen (Au-Pair, Austauschschüler etc.) bis hin zu Hausangestellten und Dienstleistern mitversichert.
Kinder aus dem Haus?
Sind deine Kinder nicht länger über den Familientarif Ihrer Haftpflichtversicherung mitversichert, lohnt sich für dich vielleicht der Wechsel in einen Paar-Tarif zu günstigeren Konditionen.
Forderungsausfalldeckung mitversichert?
Rund 15 Prozent der Haushalte in Deutschland haben nach Informationen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft keine private Haftpflichtversicherung. Damit du als Geschädigter in einem solchen Fall nicht leer ausgehst, gibt es die Forderungsausfalldeckung. Diese greift, wenn dich jemand schädigt, der keine Haftpflichtpolice hat und auch keine finanziellen Mittel, um den Schaden selbst zu ersetzen.
Kleinkinder in der Familie?
Stelle dir vor: dein fünfjähriger Sohn fährt mit dem Kettcar in Nachbars Auto und hinterlässt einige unschöne Dellen und Kratzer. Für diesen und ähnliche Fälle, in denen Schäden durch deliktunfähige Kinder verursacht werden, sollte dein Haftpflichtvertrag eine entsprechende Spezialklausel vorweisen. Sonst kann es schnell passieren, dass dein Versicherer für den Schaden nicht aufkommt mit der Begründung, das Kind ist nach dem Gesetz nicht haftbar zu machen und auch du als Elternteil hättest deiner Aufsichtspflicht Genüge getan.
Gut zu wissen: Achte darauf, deliktunfähige Personen ohne Alterseinschränkung mitzuversichern. Auch Menschen, die auf behördliche Anweisung (z. B. bei Demenz,
geistige Behinderung) als deliktunfähig eingestuft werden, sind damit abgesichert. Zudem
gelten Kinder bis zum 10. Lebensjahr im Straßenverkehr als deliktunfähig.
Versicherungssumme angepasst?
Im Lauf deines Lebens kommen in deinem Hausrat immer wieder neue und wertvolle Gegenstände hinzu – egal ob das Ultra-HD-Fernsehgerät, die Bang & Olufsen HiFi-Anlage oder der Massage-Sessel ist. Steigt der Wert deines Hausrates solltest du auch die Höchstentschädigungssumme deiner Versicherung anpassen. Dann besteht keine Gefahr einer Unterversicherung, der Schaden wird in voller Höhe reguliert.
Vorsicht: Falls deine Wohnung/Haus mit vielen wertvollen Gegenständen eingerichtet ist, könnte die Quadratmeterpauschale und damit verbundene Unterversicherungsverzichtklausel nicht ausreichen. Hier ist eine Wertermittlung/-aufstellung sämtlicher Gegenstände hilfreich zur Ermittlung der richtigen Versicherungssumme.
Schützt der alte Tarif vor neuen Gefahren?
Berücksichtigt dein Versicherungsschutz alle aktuellen Gefahren. Moderne Hausratversicherungen bieten Schutz vor Gefahren, die vor gar nicht allzu langer Zeit noch keine große Rolle spielten, wie z. B. Smarthome- oder Cyberrisiken.
Außerdem sind manche Schäden in modernen Tarifen umfangreicher versichert. Der Versicherer übernimmt im Schadenfall zusätzliche Kostenpositionen wie z. B. die Hotel-, Miet- oder Umzugskosten, wenn nach einem Brandschaden die eigenen vier Wände unbewohnbar sind.
Erweiterung zum Grundschutz notwendig?
Abhängig von deiner persönlichen Risiko-Situation können Erweiterungen des grundlegenden Tarifes empfehlenswert sein. Denn einige Risiken lassen sich nur gegen Aufpreis oder mit einem umfangreicheren Tarif absichern.
Wie beispielsweise die sogenannten Seng- und Schmorschäden, die deutlich häufiger vorkommen als ein tatsächlicher Brandschaden mit Flammenbildung. In alten Tarifen ist aber nur letzteres versichert. Dasselbe gilt für Überspannungsschäden: Der Grundschutz zahlt nur bei Schäden durch Blitzschlag.
Mieter aufgepasst: Glasbruch-Schäden werden nicht von der Privathaftpflichtversicherung ersetzt. Verursachst du als Mieter also einen Schaden an einer Glastür in deiner Wohnung, dann kommt deine Privathaftpflicht für den Schaden des Vermieters nicht auf. Notwendig ist hier eine Hausratversicherung mit Glasbruch-Baustein.
Versicherungssumme angepasst?
Wie bereits in der Hausratversicherung beschrieben, kann es auch in der Wohngebäudeversicherung notwendig sein, die Versicherungssumme anzupassen, z. B. durch einen Anbau wie eine Garage.
Wohnhaus vermietet?
Du wohnst nicht mehr selbst im Gebäude und willst das Objekt fortan vermieten. Dann ist unter Umständen der Wechsel in einen anderen Wohngebäudetarif notwendig, da einige Policen nur für selbst genutzte Immobilien gelten.
Gebrauchte Immobilie gekauft?
Beim Kauf eines Gebäudes übernimmst du zwar die Gebäudeversicherung des Vorbesitzers, doch du weißt nichts über die Qualität derselben. Für Käufer gilt deshalb: Prüfe den Versicherungsschutz des erworbenen Objektes. Bist du mit dem Versicherungsschutz unzufrieden, kannst du als Käufer von einem einmonatigen Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen und zu einem Tarif wechseln, der deinen Vorstellungen entspricht.
Hat sich die Naturgefahrenzone am Standort deines Hauses verändert?
Versicherer nutzen das sogenannte „Zonierungssystem für Überschwemmungsrisiko und Einschätzung von Umweltrisiken“(ZÜRS) zur Risikoeinschätzung von Immobilienstandorten. Daran orientieren sich auch die Beiträge, die du für deine Gebäudeversicherung zahlen musst. Das ZÜRS-System ist in der Vergangenheit so optimiert worden, dass Gefahrenbereiche mittlerweile viel genauer bestimmt werden. Viele Häuser lassen sich heutzutage also deutlich günstiger versichern, als noch vor einigen Jahren. Vielleicht lag auch dein Haus vor 10 Jahren noch in einer gefährdeten Zone, lässt sich aber mittlerweile deutlich günstiger absichern.
Photovoltaik-/Solaranlage angeschafft?
Wer sich für die Anschaffung einer Photovoltaikanlage entscheidet, benötigt auch den passenden Versicherungsschutz. In der K&M Wohngebäudeversicherung allsafe domo sind Sachschäden an der Anlage selbst bereits mitversichert. Ein Schutz vor Ertragsausfällen lässt sich zusätzlich vereinbaren.
Eigentümer eines Einfamilien-, Reihenhauses oder Doppelhaushälfte?
Dann kann im Tarif allsafe casa das Wohngebäude und der Hausrat in nur EINEM Vertrag abgesichert werden. Das ist meist preisgünstiger als 2 getrennte Verträge.
Job gewechselt?
Der ausgeübte Beruf hat in der privaten Unfallversicherung unmittelbare Auswirkungen auf die Beiträge. Schließlich sind Handwerker deutlich stärker unfallgefährdet als Menschen mit einem klassischen Schreibtisch-Job. Wer seinen Beruf wechselt, der muss dies unverzüglich bei seinem Unfallversicherer anzeigen. Kommt es zum Schadenfall, bevor der Wechsel in einen risikoreicheren Beruf angezeigt wurde, wird die Leistung auf das Niveau der bislang gezahlten Beiträge gekürzt.
Volljährig oder Rentner geworden?
Erreichst du in der privaten Unfallversicherung die Altersgrenze von 18 Jahren oder beendest deine berufliche Laufbahn, um in Rente zu gehen, wechselt in der Regel deine Beitragsgruppe. Auch hier musst du dich unverzüglich mit deinem Versicherer in Verbindung setzen.
Frisch verheiratet oder Eltern geworden?
Einige Versicherer bieten Sonderleistungen in bestimmten Lebenssituationen. So gewährt die K&M-Unfallversicherung deinem Ehepartner beispielsweise 12 Monate kostenfreien Versicherungsschutz nach der Hochzeit. Eine Sonderleistung, die auch deinem Nachwuchs in den ersten 12 Monaten nach der Geburt zuteil wird. Natürlich solltest du deinen Versicherer über diese und andere lebensverändernde Umstände auch unterrichten.
Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
Eine Sonderleistung der Kategorie „Schön, zu haben, doch nicht zu wünschen!“ ist die vorübergehende Beitragsbefreiung, wenn du arbeitslos werden solltest. Bei einigen Tarifen ist das bis zu 3 Jahren möglich.
Einfacher wird’s mit unserem Makler-Service
Du scheust den Aufwand deine Versicherungsunterlagen selbst zu prüfen? Dann nutze die Vorteile, die unser Service als Versicherungsmaklers mit sich bringt.
Wir helfen dir nicht nur die besten Tarife für deinen individuellen Absicherungsbedarf zu finden, sondern nehmen dir auch lästige Verwaltungsaufgaben ab.
Du möchtest z.B. deiner Versicherung eine neue Anschrift oder Bankverbindung melden? Teile uns die neuen Daten einfach formlos mit, alles Weitere übernehmen wir für dich. Lästige Formulare zur Änderung deiner Vertragsdaten gehören damit für dich der Vergangenheit an.
Darüber hinaus prüfen wir regelmäßig, ob sich deine Tarife optimieren lassen. Als Makler „sitzen wir im Lager unserer Kunden“ Das heißt, wir haben deine Interessen zu vertreten. Schließlich sind wir als Makler keiner Versicherung verpflichtet, sondern können – bis auf wenige Ausnahmen – unter allen Angeboten am Markt das Beste für unsere Kunden auswählen.
Als Ergänzung erhältst du von uns simplr, deinen digitalen Kundenordner. Alle deine Verträge und Dokumente sind damit in Echtzeit verfügbar und von überall aus online abrufbar.